В этой статье мы подготовили обзор наиболее выгодных предложений на рынке жилищного кредитования. Информация поможет сориентироваться при оформлении ипотеки. Вы узнаете, как получить скидку в банке при получении займа и сколько реально сэкономить в рублях благодаря льготе.
Содержание
- Ипотека с господдержкой
- Семейная ипотека
- Как получить скидку по ипотеке
Ипотека с господдержкой
В ноябре 2022 года в Минфине РФ сообщили, что не планируют продлевать льготную ипотеку. Купить жильё в кредит по низкой ставке можно успеть до конца декабря.
Напомним основные правила программы:
- Ставка – до 7 %.
- Размер кредита – до 12 млн руб. для Московской и Ленинградской областей, 6 млн – для остальных регионов России.
- Первоначальный взнос – от 15 %, разрешено использовать материнский капитал.
Ипотека с господдержкой 2022 работает на рынке новостроек. Оформить выгодный кредит можно при покупке:
- Готовой квартиры от застройщика,
- Жилья в строящемся доме,
- Частного дома с наделом земли,
- Участка под строительство своего дома.
Льготная ипотека выдаётся и под возведение индивидуального жилья. Заёмщик может строить его сам, может – нанять подрядчика.
Ипотеку с господдержкой имеет право получить любой гражданин России, достигший совершеннолетия. Ограничений по семейному положению нет. При этом банки, которые участвуют в программе, могут на своё усмотрение вводить определённые требования к клиентам.
Сообщение о прекращении программы вызвало волнение у многих. Однако опытные специалисты рынка недвижимости были уверены, что тревожиться не стоит. К примеру, руководитель отдела новостроек компании «Жилфонд» Григорий Якобсон высказал такое мнение:
– Уверен, что рынок ипотеки в 2023 году не останется без поддержки со стороны государства. Страна заинтересована в развитии этого направления. Ипотека стимулирует важнейшую для России отрасль – строительную. Это целая инфраструктура, объединяющая огромное количество людей. Это рабочие места, производство. Это строители, подрядчики, проектировщики, специалисты по продажам, банковские сотрудники, изготовители стройматериалов и др. Отрасль имеет колоссальное значение для отечественной экономики. И её будут поддерживать на самом высоком уровне.
В декабре 2022 года стало очевидно, что эксперты, дающие оптимистичный прогноз, оказались правы. Льготную ипотеку всё-таки продлили – до 1 июля 2024 года. Однако ставка вырастет – до 8 %. Но даже при условии повышения – под такой процент брать кредит на жильё выгоднее, чем по программам, действующим без льгот.
Семейная ипотека
Под конец года вышла ещё одна позитивная новость. Стало известно, что для населения станет доступнее другая госпрограмма. «Семейная ипотека 2023» рассчитана в том числе и на тех, кто воспитывает двоих детей в возрасте до 18 лет.
Эта льготная программа работает в России уже 4 года. Изначально в её рамках займы выдавали только тем семьям, в которых родился второй (или последующий) малыш после 1 января 2018 года. Потом госипотеку расширили – получать её смогли родители с одним ребёнком. Теперь же «Семейная ипотека» доступна тем, у кого двое несовершеннолетних детей. Оформить выгодный кредит вправе и усыновители.
Перечислим основные условия программы:
- Ставка – до 6 %.
- Первоначальный взнос – от 15 %, можно использовать маткапитал.
- Максимальная сумма кредита – 12 млн руб. в Московской и Ленинградской областях, в других регионах страны – 6 млн.
- Срок действия – до конца 2024 года.
По льготной программе можно приобрести:
- новостройку,
- квартиру в готовом доме – от застройщика,
- дом с земельным участком – от юридического лица.
Выгодный кредит можно оформить, если вы хотите построить дом. Возводить жильё нужно с помощью подрядчика, заключить договор необходимо с ИП или юрлицом.
Как получить скидку по ипотеке
Получить кредит на выгодных условиях можно не только по госпрограммам. Льготы доступны и тем заёмщикам, которые оформляют ипотеку на рыночных условиях с помощью риэлторских компаний. Преференции действуют, в частности, для клиентов агентства «Жилфонд».
Доступны следующие скидки*:
- 0,5 % – в Уральском банке реконструкции и развития, «Альфа-Банке» и в «Абсолют Банке»;
- 0,4 % – в банке «Санкт-Петербург»;
- 0,24 % – в «Райффайзенбанке»;
- 0,2 % – в «Газпромбанке» и во Всероссийском банке развития регионов.
Получить скидку можно по разным программам, в том числе и по тем, которые действуют с господдержкой. Сделаем примерный расчёт экономии. Допустим, вы оформляете кредит по программе «Семейная ипотека» под 6 %. Стоимость квартиры, которую вы приобретаете, 6 млн руб. Ваш первоначальный взнос 15 %. Срок кредитования – 25 лет.
При таких условиях обязательный платёж будет равен 32 859 руб. Со скидкой 0,5 % он сократиться до 31 318 руб. Получается, что благодаря льготе можно сэкономить 462 300 руб. на переплате по процентам банку за пользование кредитом.
* Данные действительны на момент публикации. Уточняйте актуальную информацию на сайте компании.
Уточнить подробности по оформлению жилищного кредита вы можете у специалистов «Жилфонда». «Военная ипотека», «Готовое жильё», «Рефинансирование», «IT-ипотека», «Ипотека без первоначального взноса», «Сельская ипотека» – компания работает с широким спектром программ. Консультации агентство проводит бесплатно. Записаться можно, отправив заявку, либо позвонив по телефону + 7 (383) 201-00-01.